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济宁市做好动产抵押股权质押和注册商标专用权质押融资工作的意见
麦肯咨询 浏览量:1029 来源:http://www.maiken8.com 进入: BBS
关键词:动产抵押股权质押
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  一、立足实际,依法推动抵(质)押融资工作
  (一)抵(质)押融资应遵循《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国商标法》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《动产抵押登记办法》《工商行政管理机关股权出质登记办法》《注册商标专用权质权登记程序规定》《济宁市注册商标专用权质押贷款管理办法》等有关法律、规章和规范性文件的规定。
  (二)抵(质)押融资应遵循平等、自愿、诚实、信用、自主协商、风险可控的原则,依法依规进行,保证规范运作。
  二、严格管理,规范开展抵(质)押融资工作
  (一)本意见所称抵(质)押融资,是指在本市行政区域内公民、法人和其他经济组织(以下简称借款人)以其合法拥有的动产、股权、注册商标专用权进行抵(质)押,直接或通过融资性担保机构(以下简称担保人)担保,从银行、小额贷款公司、民间融资机构等金融机构(以下简称贷款人)取得贷款,并按约定的利息和期限偿还贷款本息的一种贷款方式。具体如下:
  1.借款人可以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品等动产作为抵押物,向所在地工商(市场监管)部门办理动产抵押登记。向贷款人申请贷款或向担保人申请贷款担保,并按约定的利率和期限偿还贷款本息或担保费;当借款人逾期不履行债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人有权依法处分抵押物,并以处分所得的价款优先受偿。
  2.借款人可以其依法持有的有限责任公司、股份有限公司可以转让或出质的股权出质,向贷款人申请贷款或向担保人申请贷款担保,并按约定的利率和期限偿还贷款本息或担保费;当借款人逾期不履行债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,质权人有权依法处分该股权,并以处分所得的价款优先受偿。
  3.借款人可以其合法拥有的注册商标专用权为质押,向贷款人申请贷款或向担保人申请贷款担保,并按约定的利率和期限偿还贷款本息或担保费;当借款人逾期不履行债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,质权人有权依法处分该注册商标专用权,并以处分所得的价款优先受偿。
  (二)借款人以动产抵押、股权和注册商标专用权质押形式申请贷款或贷款担保,应向贷款人或担保人提出申请并按要求如实提供相关材料。贷款人和担保人应依法对申请人提供材料的真实性和融资用途、资信状况、偿还能力等事项进行调查核实。双方签订书面抵押或质押合同,依法开展信贷活动。
  (三)贷款人和担保人应加强动产抵押、股权质押和注册商标专用权质押贷款管理,建立健全贷款业务操作流程和风险管理体系,严格按照规定做好贷前调查、贷时审查、贷后监控和贷款收回与总结工作。
  (四)借款人以动产、股权、注册商标专用权作抵押或质押的,债权人可直接对抵押、质押物(品)实施监管,也可委托有资质的部门或中介机构进行监管;鼓励债权人按市场化方式推行第三方监管,保证债权人权益不受损失。
  三、发挥服务职能,创造良好融资环境
  (一)建立协调配合机制。各级政府要将抵(质)押融资纳入促进大众创业万众创新的重要内容,统筹安排,大力支持融资工作,促进企业和当地经济良性发展。工商(市场监管)部门、人民银行、金融办、银监部门要根据职能,加强沟通协调,相互支持配合,简化办事程序,推动信息资源共享,提高工作效率,全力搞好服务;要积极搭建企业融资对接平台,定期组织召开金融机构、融资性担保机构座谈会,专题研讨抵(质)押融资工作,为企业融资创造条件。
  (二)充分发挥部门职能作用。
  工商(市场监管)部门:负责依法进行动产抵押、股权出质登记,并协助双方做好相关信息查询;指导注册商标专用权质押贷款的借款人依法向国家工商总局商标局办理商标专用权登记。按照国务院《企业信息公示暂行条例》要求,依法做好动产抵押、股权质押和注册商标专用权质押登记的信息公示工作,促进企业诚信自律。
  人民银行:负责加强对金融机构的业务指导,为企业更多了解抵(质)押融资的相关规定提供服务,引导金融机构加强信贷授权授信管理,改进金融服务,积极稳妥地推进抵(质)押贷款业务。
  金融办和银监分局:负责对融资业务的监管和业务指导。
  金融机构:应不断创新服务方式,改进业务流程,简化审批程序。针对不同融资需求,银行要积极向上争取信贷政策支持,扩大信贷规模和业务种类,打造多种融资产品。
  公安部门和法院:按照《济宁市打击逃废金融债务管理暂行办法》规定,依法履行部门职能,保护债权人合法权益。
  (三)积极创新抵(质)押融资方式。
  1.全力支持“守合同重信用”企业和持有驰、著名商标企业增信融资。充分发挥“守合同重信用”企业的信用资源优势和驰、著名商标的品牌价值,在法律法规允许的范围内,“守合同重信用”企业或持有驰、著名商标的企业在将驰、著名商标进行抵(质)押融资时,在原规定抵押(质押)率的基础上适度扩大贷款幅度,增加抵押(质押)率。同时,按照“保本微利”的运营方式,给予贷款适当利率优惠。
  (1)信用增信融资(贷款、担保)的对象、条件。
  ①获得“守合同重信用”称号或合法持有驰、著名商标;
  ②符合法律法规规定拥有合法商标专用权、股权和动产的企业;
  ③获得济宁市信用信息服务中心企业信用报告;
  ④无违法违规行为和不良信用记录;
  ⑤经营状况良好,具有按期偿还贷款本息的能力;
  ⑥有明确的贷款用途,且贷款用途符合相关规定;
  ⑦金融机构、融资性担保公司要求的其他条件。
  (2)信用增信融资(贷款、担保)抵押(质押)率额度
  ①获得国家级“守合同重信用”企业称号或质押中国驰名商标专用权的,可在原规定抵押(质押)率的基础上提高15%以上;
  ②获得省级“守合同重信用”企业称号或质押山东省著名商标专用权的,可在原规定抵押(质押)率的基础上提高10%以上;
  ③获得市级“守合同重信用”企业称号,可在原规定抵押(质押)率的基础上提高5%以上。
  以上提高抵押(质押)率额度,法律、法规有规定的除外。对同时具有“守合同重信用”企业称号和驰、著名商标的企业,按其享有的最高抵押(质押)率额度执行,不累计叠加。
  (3)工商(市场监管)部门要及时将国家级、省级、市级“守合同重信用”企业和持有驰、著名商标企业名单及相关信息推送给各金融机构、融资性担保公司。各金融机构、融资性担保公司对工商(市场监管)部门推送的符合融资(贷款、担保)条件的“守合同重信用”企业和驰、著名商标企业,应当优先调查、优先评级、优先授信、优先签订贷款合同发放贷款。
  2.大力支持“组合标的”。适时探索“组合标的”抵(质)押融资办法,支持企业将动产抵押、股权质押、商标专用权质押适当组合,将有形资产与无形资产捆绑一并抵(质)押给金融机构或担保机构,以此增加贷款授信额度,增强企业贷款的诚信度,降低金融风险。
  四、加大宣传力度,营造良好社会氛围
  各级各有关部门、单位和新闻媒体要广泛宣传开展抵(质)押融资工作的重要意义、相关法律法规政策及融资业务办理程序,全面提高社会知晓度,为推动抵(质)押融资工作开展营造良好的舆论氛围。
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